Kredyt gotówkowy co to jest. Otóż podobnie jak w przypadku kredytów zaciągniętych na zakup samochodu jest to kolejny rodzaj kredytu który możemy zaciągnąć w banku. No ale jak nam dobrze wiadomo nigdzie nie dostaniemy oczywiście od żadnego banku kredyty jeśli nie mamy możliwości pokrycia tego kredytu. Więc jeśli chodzi o samo przyznanie takiego kredytu jest to taka sama zasada ja w przypadku innych kredytów. Ale może troszkę więcej na ten temat. Zacznijmy zatem od samego początku pierwszą rzeczą jaka ważna jest by w ogóle otrzymać jakikolwiek kredyt to są nasze zarobki brutto. Chcąc uzyskać kredyt gotówkowy musimy je udokumentować jakie mamy zarobki miesięczne przede wszystkim ponieważ na podstawie tego będzie znana nam już kwota jakiej udzielić może nam bank. Powiedzmy tak sobie na ich podstawie bank ocenia czy w ogóle nas stać na kredyt czy też po prostu nie i nie mamy nawet co liczyć na udzielenie nam kredytu gotówkowego przez bank. A o co dokładnie z tym chodzi mianowicie chodzi o to że na podstawie naszych zarobków rocznych w banku jest rozpatrywane czy nas stać.
W przypadku kiedy mamy kilka kredytów, część z nich jest w części spłacona, i nasza zdolność kredytowa to tysiąc złotych. Spłacamy kredyt hipoteczny za pięćset, i dwa osobne kredyt po dwieście pięćdziesiąt. Od naszej pensji odejmuje się spora suma bo tysiąc złotych. Jak to rozwiązać? Bierzemy kredyt gotówkowy , do spłaty kredytów. Musimy to zastrzec, gdyż nasz dom już jest obciążony hipoteką, i nie mamy zdolności kredytowych. Bierzemy ten kredyt, i spłacamy wszystkie bieżące kredyty które mamy, a następnie mamy do spłacenia tylko jeden kredyt z ratą niecałe pięćset złotych. Taki bieg rzeczy pozwoli nam na zmniejszenie sobie raty, i utworzenia kolejnej możliwości kredytowej, tak aby móc kupować kolejne rzeczy i usługi. W ten sposób możemy powtarzać taką operacje póki chcemy, i obniżać sobie zdolności kredytowe. Oczywiście nie możemy zapomnieć o ubezpieczeniu od śmierci, gdyż ono pozwoli na to że nasi spadkobiercy nie będą dziedziczyć po nas długu. W ten sposób możemy na starość zapewnić dzieciom byt.
Nasuwa się tutaj stanowcze pytanie, czym się różni kredyt gotówkowy od pożyczki? Otóż odpowiedź jest bardzo prosta. Pożyczki są krótkoterminowe, i na ogół nie są dostępne na tak duże sumy jak kredyt gotówkowy. A poza tym skoro czas spłaty nie jest taki duży to naliczane są większe odsetki niż przy kredycie. A tak na marginesie to kredyt to nic innego jak pożyczka, tylko słowo zapożyczone z angielskiego. Dawanie kredytu, oczywiście może być również na mniejsze kwoty. Przecież, kiedy już wyremontujemy nowo zakupiony dom czy mieszkanie musimy go jakoś urządzić. I tutaj rękę wyciągają do nas wszelakie sklepy, które oferują sprzedaż ratalną. Sprzedaż ratalna to nic innego jak tylko kolejny brany przez nas kredyt. Po prostu w sklepie urzęduje przedstawiciel bankowy, który udziela nam kredytu na zakup potrzebnej rzeczy, a następnie wpłaca te pieniądze na konto sklepu obciążając nas ratami. No dobrze, a raty zero procent, przecież nikt na tym nie zyskuje. Otóż jest to pewien sposób marketingu, o którym opowiem w następnym odcinku.
W kredycie gotówkowym , który musimy spłacać za pomocą rat, całą kwotę, którą pożyczymy dzielimy na ilość rat, a następnie od całej kwoty minus spłacone raty są obliczane comiesięczne odsetki, z odpowiedniego procentu. Oczywiście w tym przypadku każdy zauważy, że z każdą ratą suma spłaty jest mniejsza, a co za tym idzie podstawa od odsetek jest również mniejsza. Czyli odsetki nam się kurczą liniowo, wraz z kolejnymi ratami. I tutaj również możemy wybrać dwie opcje, w jaki sposób będziemy spłacać te raty. Są to raty zwykłe, albo raty malejące. Przy ratach malejących sposób obliczania jest dosyć prosty. Bo po prostu zmniejsza się pożyczona suma, a dzięki temu z każdą ratą zmniejsza się również ilość odsetek obliczonych comiesięcznie. I dzięki temu nasze raty kurczą się coraz bardziej właśnie o ten procent w kredycie gotówkowym. Druga opcja, czyli raty niemalejące pozwalają nam na szybszą spłatę kredytu. Otóż główną sumę raty odejmujemy od wartości pożyczonej, a następnie obliczamy odsetki od pozostałej sumy. Z biegiem czasu odsetki zaczynają być coraz mniejsze.
Z biegiem czasu odsetki zaczynają się kurczyć, natomiast rata jest stała, i to, co zostanie jest odejmowane od kwoty pożyczonej kwoty kredytu gotókowego. Dzięki temu zjawisku wartość odsetek zmienia się logarytmicznie a nie liniowo i możemy w ten sposób o wiele szybciej spłacić żądaną kwotę. Jednak tutaj zachodzi pytanie. Którą z tych dwóch opcji wybrać? Jeżeli oczywiście mamy taki wybór. Jeżeli mamy w planach podjęcie jakiegoś innego kredytu, lub ewentualnie narodziny dziecka, wtedy opłacalną dla nas opcja będzie rata malejąca, która pozwoli nam z każdym miesiącem zwiększyć swoja zdolność kredytową. Jednak ta opcja powoduje, że wpłacamy do banku znacznie więcej pieniędzy, niż gdybyśmy wybrali drugą opcje. Druga opcja, czyli rata stała, w o wiele szybszy sposób zmniejsza ilość pożyczonych pieniędzy, czyli stawki, od której obliczmy procent odsetek. Ta opcja pozwala zaoszczędzić trochę gotówki na tym kredycie, i jest mniej opłacalna dla banku, ale za to bardziej dla klienta. Dlatego musimy się poważnie zastanowić nad wyborem.
Coraz częściej różne sklepy oferują nam różne sprzęty domowego użytku w sprzedaży ratalnej. Często te oferty są oflagowane wielkim szyldem raty zero procent. Na czym tak naprawdę polega ta sprzedaż ratalna, i czy raty rzeczywiście są bez odsetek? Odpowiedź jest prosta, tak. Cała sprawa polega na tym, że sklep, i współdziałający z nim bank przyciąga do siebie klienta i zaczyna go rozumieć. A mianowicie nie każdego stać na taki drogi sprzęt, jak na przykład telewizor. Oczywiście spokojnie możemy sobie uzbierać żądaną kwotę, tylko problem polega na tym, że my nie będziemy w tym czasie mieć nowego telewizora, a sklep nie sprzeda go. A co jeśli telewizor nasz był stary i się zepsuł, a naprawa przekracza wartość nowego telewizora? Oczywiście zbierając na nowy telewizor możemy zająć się książką, co na pewno jest bardziej ciekawe niż oglądanie telewizji, ale jeżeli jest to inny sprzęt, taki jak lodówka, to nie będziemy trzymać produktów spożywczych w piwnicy, czy w ogródku w wykopanym dole. Musi dokonać zakupu a by to zrobić musimy wziąć kredyt gotówkowy.
Skąd jednak wziąć pieniądze – kredyt gotókowy? Wyliczymy sobie zapewne, że przy trzech miesiąca nie jedzenia i nie płacenia czynszu uzbieramy na nasz sprzęt. Ale, po co on nam skoro nas eksmitują, albo wyłączą prąd. No po pół roku uda nam się na niego uzbierać, jeżeli będziemy żyli skromnie. Chyba, że ktoś nam te pieniądze pożyczy. Zwłaszcza, że po pół roku takiego życia nauczymy się żyć bez lodówki, a wtedy nie kupimy jej w ogóle. Reklama ma nas zachęcić do tego i przekonać nas, że produkt jest nam potrzebny. A dodatkowym sposobem jest właśnie sprzedaż ratalna. A jeszcze lepsze warunki to raty zero procent. Idziemy do takiego sklepu, wybieramy sprzęt następnie mówimy sprzedawcy, że chcemy go kupić na raty. Ten kieruje nas do przedstawiciela banku, który udzieli nam kredytu gotówkowego. Tak właśnie kredytu. A mianowicie zrobi tak. Sprawdzi nasze dane, i podpisze z nami umowę, jeżeli będziemy mieli zdolność kredytową, czyli wystarczy umowa o prace i ewentualnie dokument poświadczający ilość zarobków w ciągu ostatnich trzech miesięcy.
Oczywiście przy sporych kredytach, to znaczy takich na znaczną sumę, jak i bank, tak i klient musi się jakoś zabezpieczyć, aby ten pierwszy nie poniósł straty, a ten drugi utratę zakupionej wcześniej rzeczy. Idealnym rozwiązaniem takiej sytuacji jest proste ubezpieczenie kredytu. Dzięki takiej postaci zabezpieczenia, w przypadku różnego rodzaju wypadków powodujących nie możność spłaty części kredytu, spłaca go firma ubezpieczeniowa. Dzięki tego typu rozwiązaniu klient ma komfort psychiczny, gdyż nie musi się obawiać się, że na przykład straci pracę, i dzięki temu nie spłaci kredytu, i będzie musiał poddać się postępowaniu bankowemu w tej sprawie. Bank również jest spokojny, gdyż tak czy owak odzyska swoje pieniądze, a nie rzadko ktoś może skorzystać z kolejnego kredytu gotówkowego i stać się sporym źródłem dochodów. Firma ubezpieczeniowa zarabia w taki sposób, że po prostu otrzymuje wpłatę za ubezpieczenie. Nie spłacenie kredytu i uruchomienie procedury ubezpieczeniowej musi spełniać wszelkie warunki wynikające z polisy.
A co się dzieje, kiedy z jakiegoś powodu, lub z czystej i wyrafinowanej premedytacji nie spłacamy danego kredytu. Zależy wszystko to od tego, w jaki sposób dany kredyt gotówkowy był zabezpieczony. Jeżeli była to kaucja, to wtedy ona przepada, aż do uiszczenia wysokości kredytu i ewentualnych odsetek. Jeżeli był to kredyt hipoteczny, oznacza to, że właścicielem zastawionej nieruchomości staje się bank, który wystawia ta nieruchomość na licytacje, i z uzyskanych pieniędzy spłaca sobie wszelkie straty. Jeżeli poświadczał naszą opłacalność bank, wtedy on jest naszym żyrantem i musi spłacać za nas zaciągnięte długi. Oczywiście może też zostać uruchomione postępowanie komornicze, i w tedy komornik zajmuje majątek klienta, a następnie wystawia go na licytacje, i uzyskane pieniądze zwraca bankowi. Jeżeli to nasz żyrant będzie musiał spłacić za nas kredyt, wtedy stracimy przyjaciela, lub ewentualnie będziemy musieli się z nim rozliczyć, często na drodze sadowniczej. Jest wiele sposobów, dzięki którym bank może wyciągnąć od nas długi.
Ostatnio został uruchomiony pewien instytut, który zajmuje się niespłaconymi kredytami, i innymi długami zaciągniętymi przez klientów. Jest to Krajowy Rejestr Dłużników, który jest kolejnym zabezpieczeniem banków. To jest baza danych udostępniona za opłatą w Internecie, w której możemy sprawdzić czy nasz klient nie figuruje na tej liście. Wszelkie niespłacone, i niemożliwe do spłacenia długi, których dokonała dana osoba fizyczna, powodują wysłanie wniosku do władz tego rejestru. A tam zostają umieszczone dane nierzetelnego klienta. W ten sposób bank udzielający kredytu, może sprawdzić czy dana osoba tam figuruje, i jeżeli tak jest, to z całą pewnością odmówi takiej osobie udzielenia kredytu. W ten sposób wszelkie instytucje udzielające kredytów, pożyczek, lub ewentualnie promocji, w których klient będzie musiał w jakiś sposób spłacać raty zabezpieczają się i dzięki temu rejestrowi mogą się komunikować, co do tej osoby. Wpis jest wymazywany z bazy po upływie dziesięciu lat, oznacza to, że przez ten okres nikt nie udzieli nam kredytu gotówkowego.
« previous page